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香港银行账户应该如何维护?

2019-03-01 16:54:26

香港国际金融中心地位、优势为人所知,外贸企业纷纷注册香港公司,并开立与之配套的香港银行账户,进行国际贸易。但自2016年开始,很多香港银行账户被冻结甚至关闭。而申请香港银行新账户的难度又增加了不少。给很多外贸企业带来了困扰。那么香港银行账户应该如何去维护呢?

香港银行为什么要冻结或者关闭银行账户。其实不外乎两点:

1.账户开立后,很长时间都没有使用,已经成为“僵尸账户”;

2.被银行怀疑涉及非法行为,银行事先采取行动,避免引火烧身。

银行作为企业,集中精力和资源服务有需要的客户,清理没有任何活动的账户,也是情理之中。而对于第二点,相信大家对“汇丰银行因提供洗钱渠道,被美国罚款19.2亿美元”的消息还有印象,加之CRS政策实施在即,银行也必须对自身的客户进行审视。虽然有些矫枉过正,却也无可奈何。作为香港银行账户的使用者,只能加强银行账户的维护力度,注意各方面细节,尽量避免被列入冻结或关闭的名单。

那应该怎样维护香港银行账户呢?为您整理了几点建议,能让您有效保护自己的银行账户:

1.对于使用较少的银行账户,应该增加使用频率,防止被列入“僵尸账户”行列,引起账户关闭, 如存/取款、汇款、兑汇等操作;

2.香港银行对于账户内的存款有最低要求,达不到存款额最低要求的,会被银行收取账户管理费。因此,账户内余额不要长期为0,最好能保持银行规定的最低存款要求;对于达不到存款要求的,一定要保证账户内有足够余额缴纳管理费。

3.对于有资金往来的香港银行账户,款项到账不要立刻全额转走,尽量多待几天,以免银行系统将资金的转移判定为异常交易(银行人工监视每一笔资金进出的真实性基本没有可能,均依赖计算机程序模块进行判定)。

4.千万不要将自己的账户转借给他人使用,包括收汇款项、转账等;没有人知道资金来源是不是有问题的,对于自己有账户却还借您账户使用的人,更加值得怀疑(如果资金没有问题,为什么不用自己的账户操作,一定要借别人的账户进行?),平时自己小心使用,只外借一次就足以导致香港银行账户关闭,得不偿失。

5.对于香港公司的维护情况直接关系到香港银行账户的情况,在香港银行开户时就鉴定过香港公司的合法性,而香港银行账户开立后,开户银行也会不定期检查香港公司情况,一旦发现公司没有按期年检,甚至是香港公司已经注销,银行就会关闭账户。

6.银行会定期抽查香港公司的业务资料,以便确认该公司进行的商业活动合法合规。其中包括年审文件、税务申报文件、公司信息变更情况、交易资料和凭证等。因此保持香港公司的正常维护,对于香港银行账户来说也非常必要。

7.每家香港银行的优势不同,在开户的时候一定要结合自身需求,选择相应优势的银行开设银行账户,特别是某些银行对于资金来源地有特别规定,通常涉及战乱、国际制裁等高风险国家和地区的资金为重点监控对象,要是账户收取这些地方的资金,很快就会被关停。

由此可见,香港银行账户维护不可马虎大意,特别现在香港银行加强客户的审查力度,开立新的香港银行账户已有一定难度,对于已有的香港银行账户,更应“且用且珍惜”。对于香港银行关停账户,也不应视为洪水猛兽,只要保持香港银行账户使用的良好习惯,不涉及违法违规活动,香港银行也不会无缘无故关闭客户账户。如果您对香港银行账户有任何问题,欢迎咨询我们。

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